NHỮNG CÂU HỎI CẦN BIẾT KHI VAY TÍN CHẤP?
1. Vay tín chấp ngân hàng là gì?
.png)
lãi suất vay tín chấp
Vay tín chấp là một trong những hình thức vay vốn của ngân hàng,vay tín chấp là hình thức cho vay tiền không cần bên vay phải có tài sản đảm bảo dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân và năng lực trả nợ mà ngân hàng hay công ty tài chính quyết định cho bạn vay hay không? Dựa vào nhu cầu muốn vay vốn để phục vụ cho mục đích cá nhân,đó có thể là một khoản chi phí cho đám cưới,du lịch hoặc vay trả góp…a. Đặc điểm và tiện ích
- Không cần tài sản thế chấp như ô tô,nhà đất,trái phiếu…
- Điều kiện,thủ tục vay đơn giản,nhanh chóng,khả năng thành công cao.
- Không cần chứng minh mục đích vay vốn.
- Quy trình cho vay đơn giản,giải ngân nhanh chóng chỉ sau 1-3 ngày làm việc.
- Hạn mức cho vay hiện nay tương đối cao,giao động từ 10-15 lần so với thu nhập có thể tối đa lên đến 500 triệu.
- Thời gian cho vay nhanh chóng,linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.
- Lãi suất hết sức ưu đãi,cạnh tranh sẽ từ khoảng 15%-18%/năm đối với ngân hàng thương mại ( đối với các công ty tài chính có cao hơn chút khoảng trên 20%/năm )
2. Những câu hỏi thường gặp khi đi vay tín chấp
Những câu hỏi cần biết khi vay tín chấp?
- Không có hộ khẩu thường trú có vay được tín chấp không?
Cũng vì lý do nhiều người đi làm ăn xa nhà không có hộ khẩu thường trú tại nơi muốn vay tiền,khách hàng chỉ cần có sổ hộ khẩu tạm trú/KT3 là đủ yêu cầu.
- Có phải chứng minh mục đích sử dụng vốn không?
Khách hàng có thể sử dụng khoản vay cho mọi mục đích tiêu dùng hợp pháp mà không cần chứng minh mục đích vay vốn của bạn là gì?
- Sinh viên đang đi học hoặc mới tốt nghiệp ra trường có vay được vốn không?
Trường hợp sinh viên hoặc học sinh tốt nghiệp mới ra trường bạn cần phải chứng minh bạn đã có đi làm và thu nhập bình quân trên 3 triệu đồng/tháng mới có thể đủ điều kiện để vay tín chấp.Tuy nhiên với các khoản vay nhỏ,bạn có thể vay qua các công ty tài chính mà không cần chứng minh thu nhập của mình.
- Nợ xấu có được vay tín chấp hay không?
Thông thường tổng số ngày trả chậm từ 1-9 ngày thì sẽ là nợ xấu nhóm 1,từ 10 ngày trở lên thì bạn sẽ vào nợ xấu nhóm 2.
Bạn có thể liên hệ trực tiếp bên cho vay kiểm tra tra xem mình rơi vào nợ xấu hay không ( nếu trường hợp bạn không nắm rõ mình có nợ xấu hay không )
Nếu như bạn thuộc nợ xấu nhóm 2 trở lên thì sẽ ảnh hưởng đến việc vay vốn của bạn sau này gặp nhiều khó khăn.
- Chưa có hợp đồng lao động chính thức có vay được vốn không?
Thường thì các ngân hàng chưa thể xem xét cho vay tín chấp đối với khách hàng đang công tác và làm việc tại các công ty tư nhân,nhỏ lẻ chưa có hợp đồng lao động chính thức hoặc là hợp đồng ngắn hạn ( dưới 12 tháng ) hoặc ký hợp đồng dưới hình thức tạm thời,hợp tác,thời vụ,đại lý hoặc tư vấn...vì các hợp đồng này không thể hiện tính ổn định cao trong công việc của khách hàng…
- Trách nhiệm người vay như thế nào ?
Mình cũng có nói ở trên vay tiêu dùng cá nhân là vay tín chấp,hiểu đơn giản bạn đang thế chấp sự uy tín của mình đối với ngân hàng hoặc công ty tài chính,trong quá trình trả nợ bạn có trách nhiệm trả nợ đầy đủ và đúng hạn để bảo vệ chữ tín.
Nếu bạn trả nợ không đúng hạn thì lịch sử tín dụng của bạn sẽ bị xếp hạng xấu trong hệ thống chung của các ngân hàng hoặc công ty tài chính.Bạn sẽ không thể vay thêm bất cứ khoản tiền nào tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng nào cả…
- Hạn mức vay tín chấp tối đa là bao nhiêu
Bình thường khoản vay tối đa gấp 6 lần so với thu nhập hàng tháng của khách hàng
Đối với khách hàng ưu tiên khoản vay tối đa gấp 10 lần đến 15 lần thu nhập
- Nếu đang vay thế chấp thì có vay được tín chấp không?
Nhiểu khách hàng thắc mắc về vấn đề này thì mình xin trả lời luôn để các bạn được rõ,đó là vay thế chấp hoàn toàn các bạn có thể vay được tín chấp nhưng điều đó còn phụ thuộc vào sự đánh giá của bộ phận thẩm định quyết định dựa vào khả năng trả nợ của bạn nếu đồng thời bạn có 2 khoản vay.
Bên cạnh đó,còn căn cứ vào lịch sử tín dụng hiện tại của bạn có tốt hay không,lịch sử trả nợ của bạn cho các khoản vay trong quá khứ đến thời điểm hiện tại lịch sử tín dụng tốt dựa vào 2 yếu tố sau:
- Trả nợ đầy đủ,đúng hạn các khoản nợ,nếu có quá thì không quá 3 ngày
- Nếu có sử dụng thẻ tín dụng thì chủ thẻ không có các khoản nợ thẻ lâu ngày quá hạn cho phép.
- Quy trình thẩm định như thế nào ?
Quy trình thẩm định của các ngân hàng hay công ty tài chính thường sẽ có 2 bước :
Bước 1 : Nhân viên thẩm định sẽ gọi điện về nhà về điện thoại công ty bạn đang công tác làm việc để xác minh thông tin qua điện thoại.
Bước 2 : Nhân viên thẩm định sẽ đến nhà bạn và đến công ty của bạn để xác minh thực tế sau khi đã gọi điện xác minh qua điện thoại.
- Có thể trả nợ ngân hàng bằng những cách nào?
- Chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng
- Đến nhận trực tiếp tại ngân hàng hay công ty tài chính
- Đăng ký dịch vụ thanh toán nợ tự động tại ngân hàng bạn vay vốn.
- Có thể thanh toán khoản vay sớm không?
Về điều này thì mình chia sẻ để các bạn được biết,các bạn có thể thanh khoản khoản vay bất cứ khi nào các bạn có đủ khả năng chi trả,trường hợp này bạn chỉ cần trả khoản nợ còn dư lại và trả một khoản phí thanh toán sớm tương ứng như:
- 4% trên tổng dư nợ gốc còn lại trong năm thứ 1 sau khi vay
- 2% trên tổng dư nợ gốc còn lại trong năm thứ 2 sau khi vay
- 1% trên tổng dư nợ gốc còn lại trong năm thứ 3 sau khi vay
- Ngoài số tiền vay khách hàng còn phải nộp phí gì không?
Bạn không phải trả bất kỳ khoản phí nào nếu thanh toán theo đúng hạn của ngân hàng,trong trường hợp khách hàng trả chậm hoặc tiêu dùng quá hạn mức cho phép thì người vay khoản tiền hàng tháng phải trả khách hàng còn phải đóng thêm 1 mức phí phạt tương đối cao khoảng từ 2%-4% theo quy định của ngân hàng…
Trên đây là một số chia sẻ của mình,hy vọng các bạn sẽ tham khảo và tìm hiểu thật kỹ trước khi muốn vay tiền theo hình thức vay tín chấp.
TẠI ĐÂY : https://sasibank.com/vn/nhung-cau-hoi-can-biet-khi-vay-tin-chap